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多家银行美元定存利率超5% 继续上行空间或有限

● 本报记者 陈露

近日,在人民币存款利率下调的背景下,部分外币存款产品受到投资者的关注。中国证券报记者近日调研了解到,部分银行美元定期存款利率仍较为“坚挺”,最高能达到5%以上。

业内人士表示,2024年美联储降息可能性较大,美元存款利率上升空间或将有限,投资者在购入外币存款时需要关注汇率风险和换汇成本。

美元定存产品利率仍具优势

“我行的美元定期存款产品有1个月和1年两种期限,根据起存金额不同,利率在4.3%到5.2%不等。”江苏银行南京分行一理财经理王女士告诉记者,该行1个月的美元定期存款利率分三个档位,2000美元起存的年利率为4.7%,1万美元起存的年利率为4.9%,3万美元起存的年利率为5.2%;1年期的美元定期存款利率按照上述起存金额同样分为三个档位,年利率分别为4.3%、4.5%、4.8%。

记者调研了解到,除了江苏银行之外,还有南京银行、恒丰银行、杭州银行等在内的多家股份行及城商行的美元定期存款利率在5%及以上。

恒丰银行杭州分行一理财经理郭女士告诉记者,该行的美元定期存款产品有3个月、6个月、1年期、2年期四种期限,起存金额分为50美元起存和1万美元起存,利率在3.9%至5%之间,其中1年期1万起存的美元定期存款利率为5%。

多家银行理财经理表示,美元定期存款产品利率会定期进行调整,具体存款价格需要以买入当天的报价为准。王女士表示,“我们每个月会对美元存款利率进行调整,本期的1个月期限的美元存款利率均较上一期上调20个基点,1年期的美元存款利率未发生变化。”

上行空间有限

业内人士认为,过去两年受美联储持续加息影响,美元存款利率走高。但是近期市场对美联储降息的预期日益强烈,专家认为,美元存款利率继续上涨的空间有限。 

融360数字科技研究院分析师刘银平表示,外币存款利率与所在国家或地区的利率水平相关,与人民币存款利率关联性不大,过去两年美联储持续加息,美元存款利率随之大幅上升,部分银行的美元定期存款利率可以达到5%及以上。巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣认为,银行“开门红”期间利用高利率揽储或是部分美元存款利率较高的原因之一。

中信证券首席经济学家明明表示,根据美国当前经济情况来看,今年美国经济逐步降温的概率较大,采取预防式降息的可能性更高。

刘银平表示,美元存款利率走势主要看美联储的利率政策,如美联储降息,则美元存款利率会随之下调。

关注汇率风险

多位理财经理和业内人士表示,尽管和人民币定期存款利率相比,美元定期存款利率相对较具吸引力,但投资者也需要考虑汇率风险和换汇成本再做决定。

郭一鸣表示,购入美元定期存款最大的风险在于汇率,如果美元对人民币贬值,那么美元存款的利息可能大打折扣,投资者需要密切关注未来汇率走向。

前述理财经理郭女士表示,投资者需要考虑换汇成本,为了购买产品专门换汇,可能并不划算。“购入美元存款产品需要换汇,将人民币兑换成美元,但是后续美元汇率走势存在不确定性,如果产品到期后美元贬值,兑换成人民币后,投资者实际获得的存款利息可能并不高或者还可能会面临亏损风险。”郭女士表示。

此外,还有理财经理建议投资者进行多元化配置。前述理财经理王女士建议投资者,投资者可以根据个人实际情况和需求,适当配置美元存款产品,同时还可搭配保险、大额存单等产品,在利率下行背景下,提前锁定收益。

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