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最低3.7%!多地首套房贷利率下调,2月或有更多的省市跟进

来源:国际金融报

开年以来,多地银行下调首套房贷款利率,其中最低降至3.7%。尽管LPR(贷款市场报价利率)连续5个月未下调,但多地房贷利率已迎来“3时代”,房地产和消费也成为各地2023年提振经济的重头戏。

房贷利率纷纷下调

因地制宜,因城施策,开年后各地根据实际情况进行首套房贷利率的调整。根据中指研究院不完全统计,2023年1月,全国调整利率下限的城市接近20个,其中包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市。此外,肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等地阶段性取消首套房贷利率下限。

此前,官方曾宣布首套住房贷款利率政策动态调整机制,新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

开年后暖风频吹,珠海此前多数银行的首套房贷款利率为3.9%,二套房贷款利率普遍为4.9%,而近日部分银行宣布首套房贷款利率最低下调至3.7%,已经是全国最低房贷利率。

“最近刚下发的政策,首套房贷利率下调到3.8%。”厦门某国有银行支行的工作人员告诉《国际金融报》记者,去年8月厦门首套房贷利率曾在LPR基础上下调20个基点,今年1月31日再次下调,在5年期以上LPR基础上下调50个基点,即年利率3.8%。

湖南省也加入房贷“降息”队伍。在1月31日举行的湖南金融运行形势新闻发布会上,湖南合理确定各市州个人住房贷款首付比下限。目前,全省13个非限购市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%;1个限购市(长沙市)的首付比政策下限降至首套30%、二套40%。

而在春节前,唐山、太原、丽水、九江等城市已经接连下调首套房贷利率。诸葛找房数据研究中心统计数据显示,截至1月30日,中国已经有30城下调首套房贷款利率下限,其中最低降至3.7%。

可以看出,此前下调房贷利率的多为三四线城市,而春节后二三线的省会城市也接连跟进。专家认为,符合首套住房贷款利率政策动态调整机制的城市有望跟进调整,利率下限有望降至4%以下,这部分城市多为普通二线及三四线城市。而一线及核心二线城市新房市场韧性较强,房价整体平稳运行,房贷利率或更多从加点数上进行调整。

“2022年以三四线城市房价最为疲软,且疲软期已经持续了3年,所以此类城市更需要积极放松政策。预计2月份会有更多的省市跟进,尤其是湖南此次政策调整,以省的名义落实了统一的部署,值得其他省份学习。”易安房地产研究院研究总监严跃进表示。

大力提振住房消费

对于集中下调首套房贷利率的效果,专家意见不一。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出,房贷利率下降将有利于减少贷款利息支出,减轻还贷压力,降低住房贷款成本,政策持续放松有望促进正处于观望阶段的购房者入市,提振市场活跃度。

不过,资深地产经纪人严松生对记者表示,经过去年的大幅降息,大家对银行的降息行为已经习惯了。“刚需客户在利息5.1%-4.25%那个阶段下手的相对多一些。目前入场的大部分为改善型和外地客户,个人认为仅从这次降息的单方面行为来说,对房地产提振作用不大。”

可以看到,提振住房消费成为各地2023年经济的重头戏,在多地下发的文件中被多次提及。1月29日,上海市政府发布《上海市提信心扩需求稳增长促发展行动方案》,除支持合理住房消费、满足房企融资需求外,还提出启动10个城中村改造项目。

1月28日,广东省住建厅负责人在广东全省高质量发展大会上表示,今年将大力促进住房消费。因城施策实施好差别化住房信贷政策,积极支持刚性和改善性住房需求,为以旧换新、以小换大、生育多子女家庭住房消费提供便利。按规定落实个人购买住房契税及换购住房个人所得税等优惠政策。

1月27日,辽宁省政府发布《辽宁省进一步稳经济若干政策举措》,明确鼓励二手房交易和新建商品房销售享受同等补贴支持政策。

从对房企的信贷支持来看,1月31日,人民银行郑州中心支行、河南省住建厅联合发布《关于印发河南省房地产行业省级白名单企业的通知》,筛选确定了100家房地产行业省级白名单企业,并将进一步加大金融支持力度。中指研究院企业研究总监刘水认为,自从“金融支持16条”发布实施以来,多家银行与房企签订授信合作协议,但均为金融机构与房企之间的单线对接。本次河南省率先从监管层面落实针对房企金融支持的白名单,表明地方政府对行业信贷融资有了统一部署。

在这样的背景下,东方金诚首席宏观分析师王青认为,1月份企业中长期贷款将保持大幅多增势头,背后是政策面持续加大对基建投资、制造业投资的支持力度,商业银行对房企的信贷投放规模也在扩大。同时,伴随着企业经营活跃度和居民消费势头回升,企业和居民短期贷款也会大幅增长。

不过,由于房地产市场的回暖有延滞性,专家预计居民中长期贷款短期仍偏弱。

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