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卷起来!开年部分银行消费贷利率再降 低至3%成多家银行“标配”

财联社1月9日讯(记者 高萍)去年以来,市场利率中枢下移,带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外,“内卷”之下,各银行消费贷利率优惠券、打折券、红包、礼品等齐齐上阵大力发展消费贷业务。财联社记者发现,开年以来,多家银行掀新一轮消费贷利率优惠活动,部分银行最低利率开年再降,利率低至3%成为多家银行“标配”。

业内人士对财联社记者分析称,消费贷利率下行受市场竞争,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展影响。大力发展消费信贷有助于降低消费信贷持有人的成本,促进对消费信贷的需求。展望后期利率趋势,业内认为,近一年来,消费贷平均利率下降明显,未来进一步下调空间或有限。

消费贷利率低至3%成多家银行“标配” 部分银行最低利率开年再降

银行消费贷再发力,多家银行消费贷优惠活动上新,再出新花样。如,招商银行手机银行APP显示,1月1日-1月31日,申请闪电贷并成为获取额度的客户最高可抽86英寸电视。

与此同时,多家银行消费贷利率已低至3%。北京一家股份行客户经理今日对财联社记者介绍,该行信用消费贷最新活动为新客专属年化利率3%,1月底前办理并审批可享受3%年化利率,在此之前,该行消费贷最低利率则高于3%。另外,招商银行手机银行APP显示,符合条件的新老客户,系统将根据一定条件自动发放不同利率优惠券,最低利率3%,活动时间为2024年1月2日-2月8日。

兴业银行最低消费贷利率也加入到3%的阵营,兴业银行最新推出新春有礼,线上消费贷年化利率3.0%起的活动,活动时间为2024年1月1日-3月31日。此前,兴业银行“兴闪贷”折后年利率为3.2%起,时间为2023年11月1日-2023年12月31日。

浦发银行消费贷最低利率则由3%降至2.9%,该行公众号打出“浦闪贷迎新年,三重福利等您领”的标题。活动显示,2024年1月9日上午10点,浦闪贷授信审批通过且完成授信签约的客户(额度需为有效状态)可领取一张1年期浦闪贷2.9%年化利率(单利)优惠券,优惠券共发放500张,领完为止,每名客户限领一次。与此同时,该行还推出了1月2日-2月6日每周二10点抢3%利息券,以及1月1日-2月8日可领取一张1年期/3年期6.5折年化利率(单利)优惠券的活动。

需要指出的是并不是所有客户都可享受到最低的利率优惠,如,兴业银行的活动面向对象为该行受邀客户。上述北京股份行客户经理介绍,3%的消费贷利率为优质单位上班人士专属且需为新客户。

总体下降明显 消费贷利率还会降吗

“消费贷利率下调可以降低消费者的借款成本,从而提高消费者的借款意愿和还款能力,在一定程度上能起到刺激消费的作用。”对于部分银行开展消费贷利率优惠活动,融360数字科技研究院刘银平表示。

实际上,近年来,消费贷利率总体下降明显。融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年11月,全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%,环比下降1BP。而数据显示,2022年11月,全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为4.2%。

“消费贷利率持续走低,一方面,受市场竞争影响,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争激烈。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华 在接受财联社记者采访时表示,另一方面,近年来,为应对内外复杂经济环境,宏观政策偏积极,市场利率中枢持续下移。

“银行推广的利率极低的消费贷产品,大多面向优质客群,因此客户需要注意,自己在申请时的实际利率水平,再决定是否借款。”一位大行客户经理提醒。展望后期利率情况,刘银平认为,目前消费贷利率已经降至“白菜价”,银行盈利空间有限,通过铺量方式赚取薄利,未来进一步下调空间有限。

有业内人士表示,过低消费贷利率,可能导致市场出现跨市场套利,或引发部分消费过度负债加杠杆。多家银行客户经理在向财联社记者介绍该行消费贷产品时亦强调,消费贷严禁用于投资、购房等领域,一经发现,收回贷款。此前,也有部分银行因消费贷资金被挪用而被罚。诸如,2023年12月29日,国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示,上海银行因4项违法违规行为被罚款合计145万元,其中涉及个人消费贷款违规流入股市。

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