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“跷跷板效应”凸显,银行存款利率再降,单周理财规模下降超千亿

财联社12月26日讯(编辑 刘晨)银行存款利率下调潮涌,对理财或形成利好。上周四开始,各大银行再次调降存款利率,低利率环境下,未来理财的吸引力或将更加凸显。目前,年末银行资金考核压力渐显,上周理财规模环比下降1434至27.54万亿。投资者风险偏好不高,新发产品仍集中在R1、R2等级。

12月22日到25日,六家国有大行及多家股份行再次下调存款挂牌利率,其中一年期及以内定期存款利率普遍下调0.1%,两年到五年定期下调0.2%到0.25%,1年定期利率普遍低于1.65%。银行存款利率持续下调,3%已经成为了十分具有吸引力的收益水平。

今年下调了三次存款利率,在低利率环境下,银行理财产品吸引力也将不断凸显。截至11月末,根据Wind数据显示,全市场理财产品41009只,合计规模25.34万亿。

《理财周刊》撰文称,银行理财产品规模与存款存在着“跷跷板效应”。存款利率的一再降低,让问询和购买存款产品的投资者逐渐减少;相对的,随着债券市场稳定、理财产品净值回升,以及银行理财今年以来采取的低波动率策略,银行理财产品的规模在下半年持续上涨。

从理财产品发行来看,根据普益标准的数据统计,场共新发了751款理财产品,环比增加12款,其中133款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.25%;618款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为3.37%。开放式产品新发R1级产品最多,共有70款;R2级产品次之,共有55款。封闭式产品R2级产品最多,共有539款,环比增加27款;R1级产品次之,共有42款。

12月中旬以来,各代表产品净值均上涨,其中纯债型代表产品净值增速加快。根据广发证券固收首席刘郁的测算,12月18-12月22日,短债及中长债代表产品净值表现持续向好,且区间增幅较上周扩大,区间收益率分别增0.05pct、0.02pct至0.10%和0.11%;偏债混合代表产品净值保持正增,不过增速略有放缓,上周该产品区间收益率为0.02%,环比降0.01%。

资料来源:广发证券研究中心,财联社整理资料来源:广发证券研究中心,财联社整理

刘郁指出,临近跨年,银行母行年末流动性考核所带来的资金压力逐渐显现,理财规模季节性缩减,上周环比下降1434亿元至27.54万亿元,理财子规模也类似,环比下降915亿元至23.55万亿元,理财机构进行流动性管理,或开始赎回资金灵活性较高的现管类产品,现管类产品上周规模环比减少499亿元至8.8万亿元。

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